Si vous êtes un investisseur cherchant à ouvrir un Plan d’Epargne en Actions (PEA), vous avez probablement entendu parler de Fortuneo. En tant que l’un des courtiers en ligne les plus populaires en France, Fortuneo propose une variété de produits d’investissement, y compris des comptes PEA.
Dans cet article, nous allons examiner de près le PEA de Fortuneo pour voir s’il convient à vos besoins d’investissement. Nous allons passer en revue les avantages et les inconvénients de l’offre de Fortuneo et donner notre avis sur la plateforme en général. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, cet article vous fournira des informations précieuses pour prendre une décision éclairée sur le choix de votre PEA.
Les avantages et inconvénients d’un PEA chez Fortuneo
| Avantages | Inconvénients |
| Un espace client en ligne facile à utiliser avec des outils pour suivre l’évolution de ses investissements et passer des ordres. | Bug de l’application |
| Un service client réactif pour répondre aux questions et aux besoins des investisseurs. | L’absence d’agences physiques |
| Des frais moins élevés que les autres plateformes en ligne | |
| La qualité globale de la banque, qui est un acteur reconnu et fiable dans l’industrie bancaire. | |
| 4 tarifs de courtage au choix | |
| Accessible dès 100€ en gestion libre | |
| Pas de coût d’inactivité |
Les avantages d’un PEA (Plan d’Epargne en Actions) chez Fortuneo
Des frais de gestion compétitifs : Fortuneo propose des PEA avec des frais de gestion concurrentiels, ce qui permet d’optimiser les rendements potentiels de l’investissement.
Une large gamme d’actions : Fortuneo offre un vaste choix d’actions cotées en France et à l’étranger, ce qui permet de constituer un portefeuille diversifié.
Des outils de suivi et de gestion du portefeuille : Fortuneo propose des outils en ligne pour surveiller l’évolution de ses investissements et gérer son portefeuille de manière efficace.
Des avantages fiscaux : Les bénéfices réalisés sur un PEA sont exempts d’impôts sur les plus-values sous réserve de conserver ses actions pendant au moins 5 ans.
Des options de gestion automatisée : Fortuneo propose des options de gestion automatisée pour les investisseurs qui souhaitent laisser leur portefeuille sous gestion automatique.
L’ouverture d’un PEA chez Fortuneo offre de nombreux avantages pour les investisseurs. Tout d’abord, l’espace client en ligne est facile à utiliser et propose des outils pour suivre l’évolution de ses investissements et passer des ordres. Les investisseurs peuvent également compter sur un service client réactif pour répondre à toutes leurs questions et besoins.
De plus, les frais de courtage chez Fortuneo sont inférieurs à ceux des autres plateformes en ligne, ce qui permet de maximiser les gains potentiels de l’investissement. La banque Fortuneo est également reconnue comme étant un acteur fiable et de qualité dans l’industrie bancaire.
Les investisseurs peuvent choisir parmi 4 tarifs de courtage différents, en fonction de leurs besoins et de leur style d’investissement. Et enfin, l’ouverture d’un PEA chez Fortuneo est accessible dès 100€ en gestion libre, sans coût d’inactivité.
Les inconvénients du PEA chez Fortuneo
L’ouverture d’un PEA (Plan d’Epargne en Actions) peut sembler être une bonne idée pour investir dans le marché boursier, mais il peut y avoir des inconvénients associés à l’utilisation de la plateforme de Fortuneo.
Tout d’abord, il peut y avoir des bugs de l’application. Les utilisateurs ont signalé des problèmes tels que des erreurs lors du suivi de leurs portefeuilles ou des difficultés à effectuer des transactions en ligne. Ces bugs peuvent rendre difficile la gestion efficace de leurs investissements.
En outre, l’absence d’agences physiques peut être un autre inconvénient pour certains utilisateurs. Les investisseurs qui préfèrent discuter de leurs investissements en face à face peuvent trouver difficile de naviguer uniquement sur la plateforme en ligne. De plus, les investisseurs peuvent avoir besoin de support en personne pour résoudre des problèmes techniques ou pour obtenir des conseils sur les investissements.
La fiscalité d’un PEA Fortuneo et son plafond
L’ensemble des courtiers disposent des mêmes caractéristiques en termes de fiscalité et de plafond. En effet, ces différents critères sont définis par la législation en vigueur.
En ce qui concerne la fiscalité du PEA chez Fortuneo, il existe des règles spécifiques pour les gains réalisés sur le plan. Voici les détails sur la fiscalité du PEA :
- Avant 5 ans : Les gains réalisés sur le PEA avant la 5ème année sont soumis à une imposition de 12,80% ainsi qu’à des prélèvements sociaux de 17,20%.
- Entre 5 et 8 ans : Les gains réalisés sur le PEA entre la 5ème et la 8ème année sont exempts d’impôt, mais les prélèvements sociaux de 17,20% sont toujours applicables.
Le plafond d’un PEA standard est actuellement fixé à 150 000€ et le plafond d’un PEA PME (Plan d’Epargne en Actions pour les Petites et Moyennes Entreprises) est de 75 000€.
Notre avis sur les frais du PEA chez Fortuneo
C’est la banque en ligne qui propose les tarifs les plus abordables pour le PEA, quel que soit le profil de l’investisseur. Il n’y a pas de droit de garde ni de frais de tenue de compte. Les investisseurs débutants ne paieront que 1,95€ par ordre jusqu’à 500€ et 3,90€ par ordre jusqu’à 2000€.
La différence de tarifs est encore plus marquée lorsque le montant de l’ordre augmente, quel que soit le profil de l’investisseur. À titre de comparaison, Boursorama Banque facture respectivement 1,99€ et 5,50€ par ordre pour un PEA, alors que les tarifs de Fortuneo sont de 1,95€ jusqu’à 500€ et de 3,90€ jusqu’à 2000€.
Les frais de courtage varient selon le profil choisi par l’investisseur : Optimum, Trader Actif ou Trader 100 Ordres.
Le profil 0 Courtage offre deux premiers ordres gratuits jusqu’à 10 000€, puis un tarif de 20€ pour un ordre jusqu’à ce montant. Pour des ordres supérieurs à 10 000€, un taux de 0,2% sera appliqué. Il est à noter que le profil 0 Courtage de Fortuneo nécessite un minimum de 50 000€ d’encours.
Le profil Optimum a un tarif de courtage de 1,95€ par opération jusqu’à 500€, 3,90€ par opération entre 500€ et 2000€, puis 0,20%. Il n’y a pas de droits de garde, ni d’abonnement mensuel, ni de cotations en temps réel.
Le profil Trader Actif a un tarif de courtage de 9,50€ par opération jusqu’à 10 000€, puis 0,12%. Il n’y a pas de droits de garde, ni de cotations en temps réel, mais une exigence d’un minimum de 30 ordres par mois pour bénéficier d’un abonnement gratuit.
Le profil Trader 100 Ordres a un tarif de courtage de 6,50€ par opération jusqu’à 100 000€, puis 0,10%. Il n’y a pas de droits de garde, ni de cotations en temps réel, mais une exigence d’un minimum de 100 ordres par mois pour bénéficier d’un abonnement gratuit.
Notre avis sur les outils et services proposés par Fortuneo
Notre évaluation du PEA Fortuneo et de son éventail d’outils et de services pour les investisseurs est généralement complète. Ils offrent de nombreux outils gratuits, tels que des outils d’information et un logiciel complet pour placer des ordres.
Cependant, ils manquent de solutions en matière d’options pour étendre leur offre, telles que ProrealTime et les 15 minutes de différé avec les citations sur le portail Fortuneo.
Détail des nombreux outils et services gratuits proposés aux investisseurs :
- Outils d’information : Portail Bourse, analyses techniques, graphiques interactifs, analyses theScreener, portefeuilles types theScreener, alertes de cours et de nouvelles, notifications, listes personnelles…
- Outils pour optimiser les ordres : logiciel LiveTrader, ordres intelligents avec suiveur d’arrêt…
- Outils de gestion de portefeuille : portail web…
Cependant, le moteur d’information boursière est moins performant que ceux de la concurrence. Le portail Bourse Fortuneo est, selon nous, un peu moins performant, car les citations « en temps réel » sur les marchés autres que EuroNext Paris sont différées de 15 minutes au moins, ce qui peut être problématique pour la gestion libre en période de forte volatilité d’un titre.
Conclusion : Doit on ouvrir un PEA chez Fortuneo ?
Notre avis sur le Plan d’Epargne Actions (PEA) de Fortuneo est favorable en raison de ses avantages tarifaires adaptés à tout type d’investisseur.
Le courtage en ligne de la banque propose également une variété d’outils et de services, même si certains peuvent être améliorés, ainsi qu’une gestion performante (mais réservée aux investisseurs aisés).
Selon nous, le PEA Fortuneo est le moins cher du marché avec 4 tarifs différents en fonction de votre niveau d’investissement. La tarification est bien conçue pour les débutants comme pour les investisseurs actifs. Cependant, il est important de faire attention aux frais d’inactivité sur certains profils et de choisir une offre qui correspond à votre profil d’investisseur. En outre, les frais de gestion pour la gestion déléguée sont prélevés sur les gains potentiels à hauteur de 15%.
Le PEA de Fortuneo offre également une grande accessibilité pour la gestion libre avec un ticket d’entrée de seulement 100€. Cependant, la gestion pilotée est destinée aux épargnants aisés avec un ticket d’entrée de 30.000€. Heureusement, elle offre un rendement annuel rentable d’environ +4% (+12% sur 3 ans).
La gestion du PEA se fait entièrement en ligne via le portail web ou l’application mobile Fortuneo, où vous pouvez également gérer votre compte courant et d’autres produits d’épargne. La plateforme de trading est complète et les ressources d’aide à l’investissement sont abondantes et satisfaisantes. Cependant, l’application mobile peut parfois être défectueuse en raison de bugs récurrents.
L’offre commerciale de Fortuneo est également compétitive avec des remboursements de frais de transfert allant jusqu’à 2.000€, 100 ordres gratuits
